Calculadora de custo do rotativo
Quanto vou pagar no rotativo do cartão?
Informe a fatura, o quanto pagou e a taxa do seu cartão, e veja quanto vai pagar de juros e IOF no rotativo.
Preencha os campos acima para ver o resultado.
Como funciona
Entenda a conta, sem mistério.
Quando você paga menos que o total da fatura, o valor que falta entra no crédito rotativo — um empréstimo automático do próprio cartão, com juros e IOF cobrados sobre esse saldo.
O que significa cada informação
- Taxa do rotativo
- Não existe teto de taxa: cada cartão cobra o percentual que quiser, e a taxa média do rotativo no país costuma passar de 400% ao ano segundo o Banco Central. Use a taxa real do seu cartão, informada na fatura ou no contrato — nunca uma taxa "padrão".
- Dias no rotativo
- Por lei, o saldo só pode ficar no rotativo até o vencimento da fatura seguinte — por isso o padrão aqui é 30 dias, o teto desse ciclo.
Como chegamos a esse valor
saldo que entra no rotativo = fatura − valor pago. juros = saldo × taxa informada. IOF = saldo × 0,38% (fixo) + saldo × 0,0082% × dias no rotativo. novo saldo = saldo + juros + IOF.
Exemplo
Fatura de R$2.000, pagando R$500 (o saldo de R$1.500 entra no rotativo), com taxa de 15% ao mês: juros de R$225,00, IOF de R$9,39, novo saldo da fatura de R$1.734,39.
Observações e limitações
- Não existe teto legal sobre a TAXA do rotativo — o que existe, desde 1º/01/2024 (Lei nº 14.690/2023), é um teto sobre o TOTAL cobrado: juros e encargos financeiros de uma operação de rotativo nunca podem, somados, superar o valor original daquela dívida. Ou seja, por lei, sua dívida no rotativo não pode mais que dobrar. O IOF fica de fora desse teto.
- Pagar pelo menos o valor mínimo da fatura evita a multa e os juros de atraso (mora) — isso é diferente de entrar no rotativo, que acontece mesmo pagando o mínimo em dia. Se você não pagou nem o mínimo, use a calculadora de multa e juros por atraso.
- Este cálculo é só para um mês. Depois desse prazo, por lei o banco é obrigado a oferecer parcelamento em condições melhores que o rotativo — não é possível continuar rolando a dívida no rotativo indefinidamente.
IOF — crédito pessoa física
Ano de referência: 2026
Fonte: Decreto nº 6.306/2007, art. 7º (caput, §1º, §15) — alíquota diária 0,0082% + adicional fixo 0,38%, teto de 365 dias de alíquota diária. Confirmado sem alteração para crédito PF em 2026 (os Decretos 12.466/2025, 12.467/2025 e 12.499/2025 alteraram só IOF de câmbio, VGBL e crédito PJ).
Atualizado em: 28/08/2026
Teto legal do rotativo
Fonte: Lei nº 14.690/2023, art. 28, §1º — juros e encargos financeiros do rotativo, somados, não podem superar o valor original da dívida (vigente desde 1º/01/2024)
A forma exata de calcular os juros (capitalização) pode variar por instituição — este resultado é uma aproximação financeira padrão, não o cálculo exato do seu banco.
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